Comment calculer votre capacité d’emprunt pour financer votre voiture ?

Qu’est-ce que la capacité d’emprunt ?

Capacité d’emprunt : Définition

La capacité d’emprunt correspond au montant maximal qu’une banque ou un organisme financier peut vous accorder en fonction de vos revenus, de vos charges et de votre situation financière.

Elle est calculée en prenant en compte plusieurs facteurs, notamment votre taux d’endettement, vos revenus nets et vos charges fixes.

Pourquoi est-ce important de calculer sa capacité d’emprunt ?

Avant de souscrire un crédit auto ou une LOA, il est essentiel de connaître votre capacité d’emprunt pour :
✅ Éviter un taux d’endettement trop élevé.
✅ Définir un budget réaliste pour votre véhicule.
✅ Négocier des conditions de financement avantageuses.
✅ Sécuriser votre achat et éviter le surendettement.

Comment calculer votre capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt dépend principalement de votre taux d’endettement, qui ne doit pas dépasser 35 % (taux recommandé par le Haut conseil de Stabilité Financière depuis janvier 2021) de vos revenus mensuels selon les recommandations bancaires. 

📌 Formule de base :

Capacité d’emprunt = (Revenus nets mensuels − Charges fixes) × 35%

Exemple :

• Revenus nets : 2 500 € / mois

• Charges fixes (loyer, crédits en cours…) : 800 € / mois

• Capacité d’emprunt = (2 500 - 800) x 35 % = 595 €/mois

Vous pouvez également accéder au simulateur proposé par le site gouvernemental Service Public : simulateur en ligne 

L'impact de la durée du prêt sur votre capacité d’emprunt

Plus la durée du prêt est longue, plus les mensualités seront réduites, mais le coût total du prêt augmentera.

📌 Exemple de mensualités pour un prêt de 15 000 € à 4 % d’intérêt :

Quels critères influencent votre capacité d’emprunt ?

Vos revenus et votre stabilité financière

Plus vos revenus sont élevés et stables, plus vous pourrez obtenir un financement avantageux. Les banques prennent en compte :

• Salaire net mensuel.

• Revenus complémentaires (prime, bonus, location immobilière…).

• Ancienneté professionnelle et type de contrat (CDI, CDD, indépendant…).

Vos charges fixes et votre taux d’endettement

Les charges récurrentes influencent directement votre capacité de remboursement :

• Loyer ou prêt immobilier.

• Crédits en cours (prêt personnel, prêt immobilier…).

• Dépenses courantes (factures, assurances, abonnements).

💡 Bon à savoir : Si vous avez déjà un prêt en cours, assurez-vous que votre taux d’endettement global ne dépasse pas 35 % pour éviter un refus de financement.

Votre apport personnel

Un apport personnel (somme investie dans l’achat du véhicule) n’est pas obligatoire, mais il peut :
✅ Réduire le montant emprunté et donc les mensualités.
✅ Améliorer les conditions du prêt (taux d’intérêt plus bas).
✅ Faciliter l’acceptation du dossier par la banque.

Crédit auto, LOA ou LLD : Quelle solution privilégier selon votre capacité d’emprunt ?

Calculer votre capacité d’emprunt est une étape clé pour financer votre voiture en toute sérénité. Que vous choisissiez un crédit auto, une LOA ou une LLD, il est essentiel d’évaluer vos revenus, vos charges et la durée du prêt. Avec Distinxion, vous pouvez trouver la solution de financement idéale pour votre projet automobile selon vos critères de préférences : garanties, prime à la conversion, LOA sans apport… 🚗💨

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager